29 januari 2014

Riskspridning kontra courtage vid aktieköp!

Vi har nog alla suttit någon gång och funderat över hur stora poster det skall köpas, främst ur 2 vinklar.

  • Hur stor del av mitt sparande ska investeras i aktien (riskspridning)
  • Hur stor post måste jag köpa för att minimera courtaget för köpet.
Satt precis och var sugen att faktiskt köpa lite Swedbank efter senaste bokslutsrapporten  men började åter att räkna på diverse courtage som fick mig att avstå. Givetvis vill jag få ut så mycket som möjligt vid ett eventuellt köp d.v.s ett minimalt courtage. Även om t.ex. avanza och Skandiabanken idag har mycket låga courtage så krävs det en hyfsad summa kontra medel lön för att uppfylla de % som ger priset i fråga. 

Då jag har investerat en stor del av mitt kapital i lägenhet och kommande renovering så sitter jag inte på ett belopp där jag tryggt kan investera på aktiemarknaden för att uppfylla de 2 punkter ovan. 
Det val jag annars har ett att avstå och bygga upp ett kapital på sparkonton med lite högre ränta på tills man uppnått en rimlig summa för att kunna köpa aktier. 

Hur skulle ni resonera i frågan? 

28 januari 2014

Bör alla ta ett CSN lån?

Mitt inlägg som jag skrev i höstas om CSN lån blev omdiskuterat och det är nu dags för ett förtydligande eftersom räntan har ändrats samt att jag har blivit mer medveten om avgifter som tas.  Gamla inlägget
Felaktigheter som då existerade och inte togs upp var ränteavdraget samt administrativa avgiften som CSN tar varje år.

Frågan som många ställer sig är om det är bra eller dåligt att ta ett CSN lån.
Många symbolisera lån med nåt negativt varav fokuset har flyttats från möjligheten att tjäna lite pengar på ett fördelaktigt lån till principen om det är bra/rätt att låna pengar eller ej.

Historiskt sätt så har CSN lånet varit fördelaktigt jämfört med andra lån.
Räntan på lånet har dessutom sänkts i år från 1.3 % till 1.2 %

2013 1,3
2012 1,5
2011 1,9
2010 2,4
2009 2,5

Det som är intressant i sammanhanget är vilken ränta som CSN lånet motsvarar ett vanligt lån där räntan är avdragbar 30 % av beloppet. Överstiger räntekostnaden 100,000 kr sänks den till 21 % på beloppet över 100,000

Med hänsyn till detta så blir ett CSN lån på 1.2 % i realiteten ett lån på 1.714 samt en administrativ kostnad på 120 kronor varje år om vi jämför mot andra lån som man får dra av.

Eftersom det finns möjlighet att betala tillbaka lånet i klumpsumma så går det att eliminera alla avgifter förutom första året då du betalar.

"En expeditionsavgift på 120 kronor tillkommer varje år. Den ska täcka kostnaderna för hanteringen av återbetalningen av ditt lån." CSN
"Expeditionsavgiften betalar du in tillsammans med årets första inbetalning." CSN

Idag existerar det en rad former av sparkonton med högre ränta än CSN lånet.

SBAB 1.95%
Santander 2.35%
Norweigen bank 2.35%
Hoistspar 2.05%

Andra typer av Sparformer är Aktier och fonder där det går att uppnå betydligt högre % i genomsnitt.

Börsens genomsnitt enligt avanza är 12.2 % per år sen 1990 med hänsyn till inflationen.

Förutom alla olika sparformer ska man också ta hänsyn till skatten på vinsten alternativt kapitalet som kan se olika ut beroende på sparform.

T.ex. VP konto med 30 % skatt på vinsten (går att kvitta/avdrag)
mot de nyare kapitalförsäkring och Investeringssparkonton där innehavet beskattas oavsett vinst eller inte.

Oavsett de olika sparformerna så är det lönsamt att ta ett lån och använda sig av en sparränta över 1.714% (+minst 120 kr avgift) med hänsyn till 30 % skatt på vinsten på egna sparbeloppet.

Hur resonera ni i sammanhanget?

Mvh


27 januari 2014

Att sälja begagnade prylar


Gick igenom min och tjejens gamla elektronik prylar samt lite annat igår och hittade en hel del som vi kunde lägga ut på blocket samt tradera för att få in lite mer pengar. Saker som dessutom inte ens används eller har blivit använda på flera år. Lyckades få fram iallafall 7 stycken telefoner som man använt under åren.
Vi pratar om

  • Telefoner
  • Bärbara Datorer
  • Gamla spelenheter
  • Hårddiskar
  • Balklänningar 
På t.ex. tradera får man iallafall ett par hundra för en fungerande telefon, blocket får man generellt lite mer för de dyrare sakerna. 
Dessutom så finns det en hel del pengar att spara genom att köpa begagnat även om det givetvis finns risker när man köper av privatperson och företag för den delen . 
I rådande stund har vi lagt upp annonser för cirka 8000 kronor vilket om allt säljs skulle vara ett bra tillskott för kassan i Februari månad. 

Hur gör ni med gamla saker? Ligger det på en vind och skräpa eller bruka ni sälja sånt ni inte använder?

Mvh

25 januari 2014

"Så här kan alla svenskar bli miljonärer"

Sitter med boken "Så här kan alla svenskar bli miljonärer" efter att tjejen fått valmöjligheten att välja 2 böcker av sin arbetsgivare som julgåva. Blir att under dagen läsa igenom den för att se om den är nåt att ha.

Har du nån bok som du rekommendera?

Mvh

24 januari 2014

Snålvecka!

Har haft en av de mer snålare veckorna under bloggens tid och det på bortaplan.
Spenderande 240 kronor på 5 dagar, i och med att bilen inte användes så blev det inte några utgifter på bensin till och från jobbet. Det som gjorde dessutom gjorde att det blev cirka 100 kronor dyrare var att det intogs några öl en kväll.
Blev en sväng till Ica i måndags där det handlades mat för hela veckan, alla måltider så blev inget ätande på restaurang som det vanligtvis bruka bli när man sover borta med jobbet. Hittade Falukorv för 15 kronor samt lite annat som passade till Korvstroganoff. Vilket gjorde att jag fick ner priset per gång till 10 kronor.

Idag är det dessutom Lönedag för oss som får den 25 varje månad. Själv får jag ut 18700 efter skatt och jag ska lägga undan 8000 kronor vilket ger ett sparande på 42.7%. Kommer även trilla in lite extra pengar i form av traktamentet. Men ser detta som ren bonus varav de inte är inräknade.
Vi har fortfarande problemet med att betala dubbelt boende, sista månaden så nästa månad slipper vi dubbla hyror/avgifter.
Annars så har det varit en av de dyrare månaderna vilket inte beror på att det har varit jul och annat i närtid utan att vi har flyttat samt börjat renoverat.

Hur har din månad varit ekonomiskt? Tvungen att spara på slantarna efter julens bravader?


18 januari 2014

Sen Budget för Januari

Här kommer en sen budget för januari. I väntan på att jag ska förstå Ynab fullt ut så blir det att fortsätta att redovisa i Excel.

Ligger för januari på alldeles för hög % vad gäller utgifter kontra inkomster vilket beror på renoveringskostnader.
Har tagit höjd för ganska mycket under Kostnadsposten Renovering











16 januari 2014

Att resa i jobbet

Ibland så får man nöjet eller som vissa skulle säga "måste jag resa igen?" att få åka iväg i jobbet på diverse utbildningar som är relevanta för ens fortsatta utveckling på jobbet.
Det får mig omgående att börja funderar på kostnaderna med hänsyn till att det blir ökade matkostnader vid den eventuella bristen av kök när man t.ex. bor på hotell och således måste köpa måltid ute.

Har som en fortsättning på ett av mina mål 2014 funderat över möjligheten att undvika alla former av måltider ute när man är borta och således spara pengar. Fungerar definitivt de resor där man bor på ett boende med tillgång till ett kök men desto svårare när man inte har det.
Möjligheten är att i så fall försökte hitta en vattenkokare så att man kan göra nudlar som en enkel måltid, som man kan blanda med nåt billigt tillbehör som man hittar i affären.
Annars är risken att man lätt lägger ut 150 kronor per måltid på de hotellrestauranger som existerar.

Nästa resa jag gör så kommer jag ha tillgång till kök vilket gör att det skall försökas tillverka 10 kronors måltider till lunch samt middag. Vilket gör att jag håller nere kostnaderna för hela veckan samtidigt som det inkommer traktamente för resan i sig.

Hur gör du när du reser iväg i jobbet?

15 januari 2014

Snål eller sparsam?

Ofta går jag runt och funderar på fenomenet snål, titt som tätt när jag de faktor är ute och handlar med tjejen. Gång på gång jämför jag kostnader på både det ena och andra, vilket dock få mig att komma ihåg ett inlägg som "Miljonär innan 30" skrev där han helt enkelt tog upp kostnaderna för sin fylla där han skrev ner varenda krona som spenderades. Sen är jag väl medveten om den levnadsstil som han levde. Även om jag tycker att det var ett bra val med tanke på hans situation idag och när det är ett medvetet val så varför inte liksom.

Tycker att han fick ta emot ganska mycket kritik över åren med tanke på att iver att skära ner på kostnaderna och var väl medveten om varje krona han spenderande. Kritik som jag ej tyckte var befogad.
Fenomenet kvarstår dock, snål är för mig ett negativt värdeladdat ord samtidigt som sparsam ger positiva vibbar.
Även om nu det egentligen är ett ickeproblem bland många så är det för mig en fråga som berör, då det i omgivningen kan uppfattas negativt att vara för sparsam eller som synonym till snål "överdrivet sparsam" när det egentligen kan handlar om en sund tillvaro för sin ekonomi.

Hur ser din omgivning på begreppen? och vad tycker du?


Mvh
Kanjagblirik


14 januari 2014

Studier på distans!

En ny termin är på ingående, har precis skrivit in mig på 2 stycken 7.5 poängs kurser för att komma ett steg närmre en kandidatexamen i Ekonomi.
Har under hösten läst en del redovisning samt marknadsföring. 

Nu ska det läsas både makro samt teori i mikroekonomi.
Givetvis behövs det en hel del kurslitteratur, i snitt gäller det runt 2000 kronor per termin, försöker hålla nere kostnaden genom att köpa begagnat. 

Framöver blir det att fortsätta hålla 100 % studietakt med undantaget för C-uppsatsen där jag är osäker på hur jag skall gå tillväga med tanke på mitt arbete.

Jobbar och pluggar du samtidigt? Erfarenheter?


Förövrigt så har SBAB sänkt sparräntan.

Mvh
Specialistofficeren

12 januari 2014

Att införa Snålmånad!

Sitter här och har funderat över att införa en snålmånad tillsammans med tjejen för att hålla nere kostnaderna och således få mer att spara just den månaden.
Ursprungligen kommer iden från Miljonär innan 30 och hans metod med att kört snålt i perioder.
Givetvis kommer vi inte att anta utmaningen i samma hårda stil med vitaminpiller och fiskolja men vi ska försöka så gott vi kan.

Vi kommer att försöka införa snålmånad i Februari, lite osäker på vilka kostnader vi kan skära ner på i rådande stund. Givetvis ska det inte bli några onödiga köp även om vi nu står i renovering då vi har tillgång till nästan allt just nu som målarfärg, golv samt renoveringstapet.

Kostnader som går att skära ner

  • Ingen mat på jobbet (matlådor istället) 
  • Inga restaurang besök
  • Spotify (även om det är svårt att tajma in dragning av pengarna)
  • Onödiga bilresor
  • Ingen alkohol
Den egentligen användning av ens bankkort borde således bli tankning samt matköp.
Frysen är dessutom fylld med diverse dyra köttprodukter.

Några förslag på fler åtgärder? Kör ni perioder där ni försöker hålla ner kostnaderna jämfört med snittet?


Mvh
Specialistofficeren

11 januari 2014

Användandet av kreditkort?

Liksom många inklusive min tjej så får jag ibland reklam ifrån kreditkortsföretag varav jag för nån vecka sen reagerade över en reklambroschyr där en person nämner fördelarna med att använda just det företaget men följande ord.

"Att spara i förväg funkar inte för mig. Då betalar jag hellre av i efterhand, så vet jag vad pengarna går till"
Till historien hör att människan ifråga betalade "cirka" 1500 kronor i ett år för en resa för 15000 kronor.

Jag förstår absolut inte hur man ens kan resonera så, att man väljer att använda kreditkort för att betala månadens utgifter på räkning är en sak men att resonera att man inte kan spara i förväg för att sen betala av över en större period ett högre belopp är i min värld mindre smart gjort, snällt sagt.

Hur ser ni på Kreditkort och dess användande?



Mvh
Specialistofficeren


" härstammar ifrån Supremecards broschyr 2013-10-01

10 januari 2014

Målsättning 2014!


Några dagar har gått på det nya året och det är dags att redovisa de mål som jag har satt för året 2014.
Då jag idag har en stabil tillvaro med lägenhet, fast jobb och sambo så skall det inte vara några problem att hålla en jämn takt i sparandet/amorterande.

Målen för 2014

  • Amortera 50 k på ett år!
  • Spara 50 k på ett år!
  • Renoverat klart lägenheten (ej kök inräknat)
  • Inga nya lån!
  • Klarat av 30 poäng på högskolan, inriktning Kandidatexamen i Ekonomi
  • Fortsätta vara Kontaktperson
Utöver detta så har jag krav som skall genomföras varje månad inklusive redovisas i den möjligheten det gå på bloggen

Krav
  • Resultatrapport
  • Budget för varje månad
  • I större grad använda sig av matlådor på jobbet

Vad realiteten blir vid året slut 2014 få vi se, jag hoppas dock och tror att jag skall klara av allt.

Mvh 
Specialistofficeren 

9 januari 2014

Gå ur Svenska Kyrkan?

Satt i en diskussion på jobbet om kommunalskatten och kom in på Svenska kyrkan och dess skattesats vad gäller medlemskap.
Vilket fick mig att funderar på att begära utträde ur Svenska kyrkan för att spara den kostnaden som dras på skatten.
Dock så läste jag att brytpunkten är den 1 november för kommande år därav existerar en lång betänketid.
https://www.svenskakyrkan.se/uttrade_ur_svenska_kyrkan

Hur ser ni på medlemskap i Svenska kyrkan?

8 januari 2014

Dyra mobilräkningar!

Såg ett avsnitt av lyxfällan idag, och blev smärre chockad när jag fick höra vilken mobilräkning de hade.
De betalade, 2 personer cirka 3000 kronor i månaden på mobilräkningen. Ja man undrar ju vad för abonnemang (icke abonnemang) de kör med.

Lyckades själv få min telefon att gå sönder för någon vecka sen, en nyare Nokia med Tele2 Maxi abonnemang som jag antar att det var många som lockades att skaffa för 2 års sen för 349 kronor/månaden.
Vilket då var en billig summa. Nu har verkligheten kommit ifatt och det finns andra vettiga abonnemang där ute.

Jag valde dock att nu få det vara nog med dyra abonnemang där det ingår massa samtal och sms när jag max kanske skicka 100 sms i månaden och knappt det.
Kanske ringer några samtal i veckan, dessutom använder jag inte telefonen under arbetstid vilket gör att jag knappt använder mitt internet heller.
Internet har jag hemma med trådlöst och då kan min surfplatta lösa mycket. De gånger man är iväg hemifrån kan en kontantkorts mobilt bredband vara betydligt billigare i längden att använda.
Lägger 4188 kronor per år på mobilräkningen, vilket jag hellre kan använda till sparande.

Så nu under julen så köpte jag mig en billig kontantkortstelefon för 300 kronor. Tanken är att när mitt abonnemang går ut om någon månad så ska det införskaffas det mest prisvärda kontantkortet alternativt ett mycket billigt abonnemang för nån 50 lapp i månaden.
Förövrigt så slipper jag nu ladda telefonen varje dag.
Ibland var livet bättre förr!

Hur ser du på mobiltelefoni, abonnemang och dess kostnader?


Mvh Specialistofficeren

7 januari 2014

Mat på jobbet, Matlådor eller "Fri lunch"?


Jag har på mitt jobb ibland möjligheten att äta lunch och få då förmånsbeskatta lunchen.
Vilket i sig är smidigt och som jag har förstått fördelaktigt då det är pensionsgrundande.
Jag är dock fortfarande kluven om jag ska fortsätta nyttja det eller om jag ska börja äta matlådor igen.

Fördelarna med Matlådor är att jag själv bestämmer innehållet och har möjlighet att lägga upp kostschema för träningen.
Här går det att prispressa sina kostnader men är det värt det?
Nackdelen är att det tar tid att laga samt kan bli dyrt om man vill äta nåt dyrare kött osv.

Fri lunch är bekvämt och inte allt för dyrt om jag har förstått det rätt. Schablonvärdet är 80 kr per lunch enligt Skatteverket.

Hur gör ni med maten på jobbet? och hur skulle ni resonera i mitt fall?

Mvh

6 januari 2014

Summering av året som varit 2013!

Ja, 2013 har passerat och det är dags för en summering av året som varit.
Det har varit ett omtumlande år ekonomiskt men också av andra skäl. Det har hänt otroligt mycket på kort tid.
Inledde året med att bo i hyresrätt med otrolig låg hyra till att ha köpt bostadsrätt vilket har belastad min ekonomi hårdare vilket har gjort att mitt mål för 2013 ej blev nått.

För att citera mig själv från ett tidig inlägg i bloggen
"Efter skatt så ligger inkomsten på cirka 17500 kronor vilket jag klarar mig riktigt bra på eftersom jag har väldigt små utgifter.

Utgifterna består främst av hyra, bredband, el, mobilräkning vilket går på 4000 i snitt.
Det ger mer 13500 kronor över där tanken är att kunna lägga undan 10000 fördelat på Aktieinnehav och sparkonto."  http://kanjagblirik.blogspot.se/2013/06/ekonomiska-forutsattningar.html

Dock så grusades min prognos av att jag köpte ny bil och tillslut en lägenhet. Utgifterna idag tillåter inte ett sparande på 10000 kr. Vilket främst beror på att min sambo inte jobbar fulltid. Förhoppningsvis så blir det ändring på det under 2014 så att vi kan börja amortera av samt spara i högre takt. 
Vad gäller innehav aktier samt fonder så såldes allt av under hösten för att finansiera Lägenhets köpet samt lite annat runtomkring.

Summering 2013

Tillgångar
+270 000 Bostad 
  +20 000 Sparande

Skulder
-229 000     Bostadslån
  -84 000     Billån
  -12 000     CSN 

Summa
-35 000

Prioritering för 2014 blir att betala av Billånet som just nu innehas till räntan 4.25 % samt att på ett smidigt sätt få till nån form utav delat ekonomi vad gäller hushållet.

Bloggen drog en del läsare vilket alltid uppskattas och jag hoppas att det fortsätter 2014. 
Fortsätt gärna att kommentera då jag är säker på att era erfarenheter och frågor kan vara mycket givande för min fortsatta ekonomiska utveckling. 

De två mest lästa inläggen 2013 blev

Jag kommer i år att fortsätta blogga fast med högre intensitet än 2013 samt att bli bättre med att levererar budget och resultat för varje månad vilket blev en brist vara förra året. Dessutom kommer det att försöka införas perioder där det snålas lite extra för att spara mer pengar.

Mvh Specialistofficeren


5 januari 2014

EkonomiChatt!

"Eftersom det fanns ett litet intresse så längde jag ihop en IRC-kanal för oss vid namn
#ekonomibloggarna
Går att nå på
Skriv in ditt nickname och sedan #ekonomibloggarna under channels
Connecta och ha kul!
[Edit] Sprid gärna buskapet! [/Edit]
//B2

För att få lite fler folk så gå gärna in på chatten! 
Tycker att "Ut ur skuldträskets" ide om att ha en chatt för oss som bloggar om ekonomi är en bra möjlighet att lära sig något nytt och skriva av sig.

Rekommenderar er att gå in och läsa hans inlägg om saken samt rösta

Förövrigt så insåg jag idag att det behövs långt mycket mer verktyg än vad jag hade för att ens lägga ett golv. (Lite annat som var tvungen att rivas ner först)

Mvh

4 januari 2014

Renovering! En massa utgifter eller?

Står i skrivande stund med att renovera lägenheten. Vilket egentligen inte rimmar alls med min plan för 2014, vad gäller utgifter. Jag ser det dock som en möjlighet att öka värdet i lägenheten.
Spenderade idag 2387 kronor på laminatgolv från Bauhaus, har aldrig lagt golv förr så ska bli spännande.
Laminatgolv från Bauhaus
Dessvärre så har jag minst 40 kvm till som det skall läggas golf på.
Jag ser kostnaderna bara springa iväg. Planen är att ta ett rum i taget och ser till att det finns täckning för allt som köps.
Vi ska även renovera köket framöver men som det ser ut just nu så har vi inte pengar till det varav vi väljer att fixa det som är billigare.

Ett nytt kök är en alldeles för stor kostnad även om det skulle höja värdet oerhört. Bara genom att måla om så har vi höjt värdet på lägenheten då vi köpte billigt från ett dödsbo.

Prioritet Renovering

Kök 2/10
Måla 9/10
Golv 7/10
Ny Garderob 6/10
Ny Soffa 4/10

Givetvis gör vi det mesta själv, men saker kostar oavsett om jag eller en målare håller i penseln!

Vad är era tankar om renovering? Är det värt att lägga ner en del pengar?


Mvh

3 januari 2014

Miljonär innan 30

Som många tidigare har skrivit så uppnådde "Miljonär innan 30" sina 2000 besökare som han försökte få den 1/1. Ska bli mycket intressant att följa bloggen i framtiden. Det var en av de första bloggarna som jag följde.

Jag önskar er alla en god fortsättning på det nya året.
Samtidigt hoppas jag att alla ni som har bloggat om ekonomi i alla dess former fortsätter blogga även 2014

Återkommer med en summering 2013 och målsättningen för 2014.

Mvh